Bài viết nội dung
Tài trợ khoản phải trả là một công cụ hữu ích cho các doanh nghiệp đang đối mặt với tình trạng thiếu hụt dòng tiền bất thường. Nó giúp doanh nghiệp được hưởng chiết khấu thanh toán sớm từ nhà cung cấp và xây dựng giá trị cho mối quan hệ giữa người mua và nhà cung cấp. Đồng thời, nó cũng giúp bảo toàn các hạn mức tín dụng hiện có của doanh nghiệp.
Quy trình cấp vốn này phức tạp hơn một chút so với các phương pháp cho vay truyền thống và liên quan đến ba bên: người mua, nhà cung cấp và công ty tài chính. Nó được biết đến với nhiều tên gọi khác nhau, bao gồm tài trợ AP, tài trợ nhà cung cấp hoặc nhà bán hàng, và bao thanh toán ngược.
Tài trợ khoản phải thu
Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cho khoản phải trả tốt nhất thường có mức phí cạnh tranh, quy trình minh bạch và tích hợp kế toán. Họ cũng cung cấp các điều khoản trả nợ linh hoạt. Tài chính khoản phải trả là giải pháp lý tưởng cho các công ty cần quản lý khoảng trống dòng tiền trong giai đoạn tăng trưởng, và cho những công ty cần tận dụng chiết khấu thanh toán sớm từ nhà cung cấp mà không gây áp lực lên nguồn tiền mặt. Nó cũng giúp các doanh nghiệp bảo toàn hạn mức tín dụng hiện có cho các mục đích khác.
Một nhà cung cấp tài chính AP tốt sẽ hợp tác với bạn để thiết lập một thỏa thuận có thể chấp nhận được đối với cả hai bên. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ các khoản phí được tính, bao gồm phí tài chính và tỷ lệ chiết khấu, vì đây có thể là những khoản chi phí đáng kể. Ngoài ra, hãy xem xét cấu trúc ba bên của tài chính AP, đòi hỏi sự phối hợp giữa người mua, công ty tài chính và nhà cung cấp.
Phải trả nhà cung cấp (AP) là số tiền mà doanh nghiệp nợ các nhà cung cấp app vay tiền findo cho hàng hóa và dịch vụ đã mua chịu. Quản lý AP tốt có thể giúp công ty cải thiện dòng tiền và duy trì mối quan hệ tốt với nhà cung cấp. Tuy nhiên, số dư AP tăng cao có thể là dấu hiệu của khó khăn tài chính.
Để tránh những vấn đề này, doanh nghiệp nên thường xuyên theo dõi số dư khoản phải trả và đưa ra quyết định về các chiến lược tốt nhất để cải thiện tính thanh khoản. Việc xem xét lại các điều khoản trong hợp đồng với nhà cung cấp và thương lượng các khoản giảm giá hiện có cũng là một ý tưởng hay.
Tài trợ từ nhà cung cấp
Tài trợ từ phía người bán, hay còn gọi là hình thức thu hồi vốn từ người bán, là một cách để người mua doanh nghiệp thu hẹp khoảng cách giữa giá mua và khả năng huy động vốn của họ. Người bán đồng ý tài trợ một phần giá mua, khoản này thường được trả lại trong vòng ba đến năm năm. Không giống như hình thức thanh toán dựa trên hiệu quả kinh doanh sau bán hàng, tài trợ từ phía người bán không phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của công ty sau khi bán. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn đối với những người bán muốn bán công ty của mình theo điều kiện của riêng họ.
Hình thức tài trợ này phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc huy động vốn lớn. Nó cũng cho phép họ bảo toàn tiền mặt để sử dụng cho các mục đích khác, chẳng hạn như phát triển và cải thiện hoạt động kinh doanh hoặc trang trải các chi phí phát sinh bất ngờ. Hơn nữa, các khoản thanh toán theo hình thức này có thể được khấu trừ thuế.
Để tối đa hóa lợi ích của việc tài trợ từ nhà cung cấp, bạn nên xem xét tích hợp nó vào quy trình bán hàng của mình. Điều này sẽ giúp bạn trình bày các lựa chọn tài chính cho khách hàng trước khi họ yêu cầu. Hãy nghiên cứu kỹ các nhà cung cấp tài chính để tìm hiểu tỷ lệ phê duyệt, thời gian giải ngân và khả năng hỗ trợ khách hàng của họ. Tìm kiếm các công ty tài chính chuyên về ngành của bạn và cung cấp các điều khoản cạnh tranh. Chọn một đối tác có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn tài chính, bao gồm các quy trình được đơn giản hóa, thủ tục đăng ký và giao thức liên lạc rõ ràng. Điều này sẽ cho phép bạn đáp ứng nhu cầu của khách hàng đồng thời định vị mình là một nhà cung cấp có giá trị.
Forfaiting
Vay tín chấp mua hàng trực tuyến (forfaiting) cho phép bạn tận dụng các khoản chiết khấu thanh toán sớm từ nhà cung cấp mà không làm tăng chi phí kinh doanh. Nó cũng giúp bạn cải thiện mối quan hệ và uy tín tín dụng với nhà cung cấp, từ đó có thể nhận được các điều khoản ưu đãi hơn từ phía nhà cung cấp. Thêm vào đó, tài trợ tín chấp mua hàng có thể giúp bạn quản lý dòng tiền và thanh toán các hóa đơn đúng hạn.
Khác với vay ngân hàng, forfaiting không yêu cầu thủ tục giấy tờ phức tạp hay kiểm tra tín dụng. Thay vào đó, nó bao gồm việc bán các khoản phải thu với giá chiết khấu cho một công ty forfaiting, công ty này sau đó sẽ thu tiền từ người mua. Phương pháp này đặc biệt hữu ích cho các công ty bán sản phẩm tại các thị trường rủi ro cao. Ngoài việc giảm rủi ro, forfaiting còn giảm chi phí vốn lưu động và cho phép các công ty sử dụng các khoản phải thu hiện có làm tài sản thế chấp.
Nhìn chung, các công ty forfaiting thường đưa ra mức thanh toán tối thiểu từ 100.000 đô la trở lên và chấp nhận thanh toán bằng hầu hết các loại tiền tệ chính. Họ cũng có thể cung cấp các điều khoản tín dụng linh hoạt lên đến bảy năm và có thể đáp ứng nhiều điều kiện chuỗi cung ứng và bối cảnh kinh tế khác nhau. Hơn nữa, các công ty forfaiting có thể cam kết thanh toán trong vòng vài giờ hoặc vài ngày và có thể xử lý giao dịch ngay cả trong thời điểm biến động mạnh. Tuy nhiên, các điều khoản tín dụng mà họ dành cho người mua có thể khác nhau tùy thuộc vào chi tiết của từng giao dịch và quốc gia liên quan.
Vay ngân hàng
Vay ngân hàng, hay còn gọi là tài trợ kinh doanh có bảo đảm, là một loại hình tài chính sử dụng chính tài sản của doanh nghiệp để đảm bảo khoản vay. Đây có thể là một cách tuyệt vời để tài trợ cho thiết bị, hàng tồn kho hoặc các khoản mua sắm lớn khác cho doanh nghiệp của bạn. Quy trình vay vốn bao gồm nhiều thủ tục giấy tờ và kiểm tra tín dụng, và có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để hoàn tất. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp quy trình phê duyệt nhanh hơn và ít thủ tục giấy tờ hơn, nhưng lãi suất của chúng thường cao hơn so với tài trợ bằng thẻ tín dụng.
Tài trợ khoản phải trả (AP financing) thường được sử dụng để quản lý việc thanh toán cho nhà cung cấp và có thể giảm chi phí hoạt động tổng thể của công ty bạn. Phương pháp tài trợ này cũng cho phép bạn đàm phán chiết khấu thanh toán sớm với nhà cung cấp. Tuy nhiên, nó làm tăng nợ ngắn hạn và có thể làm tăng độ phức tạp trong các hoạt động kế toán của bạn.
Khái niệm cơ bản của vay tiền trực tuyến AP tương tự như quy trình forfaiting, phổ biến trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Trong forfaiting, nhà xuất khẩu bán các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho bên thứ ba cung cấp tài chính với mức chiết khấu. Bên thứ ba sau đó thanh toán cho nhà xuất khẩu và thu tiền mặt từ người mua sau khi các hóa đơn được thanh toán. Bên forfaiting có thể yêu cầu thêm các tài liệu, chẳng hạn như giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và bằng chứng địa chỉ, trước khi phê duyệt khoản vay. Những yêu cầu này thường dựa trên điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của người vay. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp và nguồn thu nhập ổn định, cơ hội đủ điều kiện vay tiền trực tuyến AP của bạn rất cao.